Банкротство физических лиц

В конце 2015 года в ФЗ «О банкротстве» появилась новая глава «Банкротство гражданина», которая позволяет подать на банкротство физическим лицам. Ранее банкротом могли признать только юридическое лицо.

В связи с пандемией коронавируса количество банкротов за 9 месяцев 2020 года превысило 77 тыс. человек. Для сравнения: в 2019 году было 69 тыс., а в 2018 – 50 тыс. человек. 

Что такое банкротство: плюсы и минусы

У Светы был парень и любимое дело. А еще кредиты на миллион рублей, для развития общего бизнеса. Когда начались проблемы, молодой человек благополучно испарился, оставив девушку наедине с долгами. Резко упавший доход не позволял рассчитываться с кредиторами в полной мере. На фоне этого начались проблемы со здоровьем, пришлось ложиться на лечение и думать, что же со всем этим делать.

Банки быстро продают долги коллекторам, начинается череда бесконечных звонков и угроз, бывшим коллегам и родственникам звонят с предложением выплатить долг за знакомого человека. Невозможно выехать за границу, оформить ипотеку, официальная зарплата списывается в счет долговой ямы.

На лицо — банкротство — неспособность исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.  

Как физическое лицо или ИП может подать на банкротство:

• через арбитражный суд;
• через процедуру внесудебного банкротства.

 Частая причина финансового краха – кредиты и микрозаймы. Клиенты теряют источник дохода, не рассчитывают силы и не читают то, что написано мелким шрифтом. Они пытаются перекрыть долги, берут новые кредиты, но это помогает лишь на время. Есть все основания для банкротства гражданина. Кажется, что из этой ситуации нет выхода. 

Банкротом можно стать в суде

Оформление банкротства необходимо начинать, если гражданин не может в течение трех месяцев в полном объеме оплачивать задолженность по ипотеке, налогам, кредитам и займам, а сумма денежных обязательств составляет 500 тысяч рублей и более. 

Инициатором основания для банкротства может выступить:

• само физическое лицо, 
• кредитор,
• Федеральная Налоговая Служба (ФНС).

Официально в России невозможно стать банкротом самостоятельно. Суд назначает финансового управляющего. Он принимает активное участие в процедуре банкротства, распоряжается деньгами и имуществом гражданина. Именно управляющий контролирует процесс и взаимодействует с кредиторами.

Для финансового управляющего за проведение процедуры предусмотрено фиксированное вознаграждение в сумме 25 тыс. руб. 

…и без суда

Законом предусмотрена возможность внесудебного банкротства.

Если сумма долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей, которые нечем погасить в установленный срок, физлицо может объявить себя банкротом. В расчет не включаются имущественные и финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

Для проведения внесудебной процедуры нужно обратиться в МФЦ, подать документы для банкротства.

Важно, чтобы у физлица не было имущества, которое можно продать в счет погашения долгов. На дату подачи заявления в МФЦ необходимо, чтобы в отношении гражданина было окончено исполнительное производство и не начато новое.

А что будет дальше?

У любого процесса свои плюсы и минусы.

Паша был молодым, амбициозным и беззаботным. Нахватал кредитов, бизнес не пошел, оплата стала непосильной. Решил, что банкротство – лучший выход из ситуации. Проблемы начались потом. Снова хотел вступить в ряды предпринимателей и столкнулся с запретом: стать индивидуальным предпринимателем или учредителем в ООО нельзя в течение трех лет. Возникли проблемы с покупкой автомобиля и заграничным отпуском.

У другого нашего клиента была куча проблем с долгами, на банкротство он решился не сразу, но пришлось. Коллекторы доставали жутко – доходило до 70 звонков в день. После проведения процедуры жизнь стала спокойнее.

Прежде чем решаться на этот шаг, нужно тщательно проанализировать последствия.

Плюсы

• Вы сбросите с себя тягостное бремя должника и забудете о кредиторах, судебных приставах и преследовании коллекторов.
• Долг будет зафиксирован, прекратятся начисления пени и штрафов.
• Законодательно определен обширный перечень объектов, которые нельзя забрать в счет долга, туда относится единственное жилье, одежда, недорогая бытовая техника.
• Если суд признает, что из-за инвалидности, несовершеннолетних детей в семье или недостаточного дохода, у гражданина нет возможности платить, а также нет имущества для реализации, долг списывается полностью. Но это распространяется не на все виды задолженностей.

Минусы

• При оформлении кредита или займа в течение пяти лет в обязательном порядке необходимо сообщать о банкротстве.
• Распоряжаться деньгами и имуществом будет финансовый управляющий.
• В течение трех лет после банкротства нельзя занимать руководящие должности и участвовать в управлении юридическим лицом. О бизнесе придется забыть.
• На время проведения процедуры банкротства, суд может ограничить или запретить выезд из страны.
• Процедура влечет за собой финансовые затраты. Стоимость складывается из оплаты госпошлины, выплаты управляющему 25 тыс. руб., публикации информации в ЕФРСБ. При необходимости добавляется оплата услуг юридических компаний и оценщика.
• В среднем процесс длится 6 месяцев.

В любом случае, банкротство физлиц – это законный и цивилизованный способ решения проблем с долгами. Но оформление возможно только судебным путем. Взвесьте все “за” и “против”, подсчитайте полную сумму долга и узнайте условия банкротства в вашем случае, обратившись к нам за консультацией.