Банкротство с ипотекой

Банкротство с ипотекой — это процедура для гражданина, у которого есть просроченные кредиты, займы, долги перед банками, МФО, налоговой или другими кредиторами, но при этом остается действующий ипотечный договор. Главный вопрос в такой ситуации — что будет с ипотекой при банкротстве и можно ли снизить риски для жилья, семьи, созаемщика или поручителя.

Банкротство физического лица с ипотекой требует более осторожной подготовки, чем обычная процедура списания долгов. Ипотечная квартира находится в залоге у банка, поэтому ее судьба зависит от условий договора, размера просрочки, позиции кредитора, наличия другого жилья, платежеспособности заемщика и стадии судебного дела.

С 8 сентября 2024 года действует механизм, который позволяет в определенных случаях решать вопрос с единственным ипотечным жильем через отдельное мировое соглашение с залоговым кредитором либо с участием третьего лица, если соблюдены предусмотренные законом условия. Это не означает автоматическое сохранение квартиры в каждом деле, поэтому перед подачей заявления нужен правовой анализ документов и позиции банка.

Юрист по банкротству с ипотекой помогает оценить, подходит ли процедура, какие риски есть по ипотечной квартире, как банк может действовать в деле, что будет с просрочками, созаемщиком, поручителем и другим имуществом. Отдельно проверяются потребительские кредиты, кредитные карты, исполнительные производства, судебные решения, семейное положение, брачный договор и сделки с недвижимостью.

Юридическая помощь при банкротстве с ипотечной квартирой включает:

• анализ ипотечного договора и графика платежей;
• проверку просрочек, требований банка и судебных споров;
• оценку рисков реализации ипотечного жилья;
• анализ долгов перед другими кредиторами;
• подготовку заявления о банкротстве физического лица;
• взаимодействие с банком, финансовым управляющим и кредиторами;
• сопровождение процедуры в арбитражном суде;
• защиту интересов заемщика, созаемщика или супруга.

Банкротство при ипотеке нельзя начинать только по принципу «списать все долги». Важно заранее понять, какую цель преследует клиент: сохранить ипотеку, урегулировать просрочки, списать необеспеченные долги, защитить семью от разрозненного взыскания или оценить последствия, если платежи по ипотеке уже невозможны.